Pehaweb

Môže sa to stať každému. Požičali ste si peniaze a zrazu ste sa ocitli v situácii, že ste ich nevládali splácať alebo ste kvôli vyťaženosti zabudli na niektorú zo splátok. Automaticky ste sa tak dostali do úverového registra ako dlžník. Pokiaľ si teda znovu potrebujete požičať peniaze, nastáva problém. Banka si vás určite bude dôkladne preverovať a pôžičku vám ako dlžníkovi určite neposkytne. Vašou jedinou možnosťou teda ostávajú nebankové spoločnosti, ktoré vo svojom portfóliu myslia aj na takýchto zákazníkov. Peniaze vám požičajú bez nahliadnutia do úverového registra. Viac o pôžičkách bez registra sa môžete dozvedieť z nasledujúceho článku.

Úverové registre

Na Slovensku existuje viacero úverových registrov, v ktorých sa môže dlžník ocitnúť. Je dokonca ľahko možné, že sa môže ocitnúť vo viacerých registroch naraz. Stať sa tak môže napr. ak nebude splácať hypotéku banke, popritom si vezme nebankovú pôžičku bez registra na vyrovnanie dlhu voči banke, no ani tú nebude pravidelne splácať a zároveň nebude mať uhradené zdravotné odvody. Takéto konanie je však v súčasnosti dôsledne monitorované, keďže veľmi dobre funguje prepojenie a zdieľanie informácií medzi rôznymi finančnými inštitúciami.

Medzi najznámejšie úverové registre na Slovensku patria nasledujúce: Centrálny register dlžníkov (CERD), Spoločný register bankových informácií (SRBI), Nebankový register klientskych informácií (NRKI), Záujmové združenie právnických osôb (SOLUS), Univerzálny register (CRIF) a nesmieme zabudnúť ani na Register Sociálnej poisťovne a zdravotných poisťovní.

Ak sa už raz ocitnete v registri dlžníkov, dostať sa odtiaľ bude náročné. Záznam v registri nebude vymazaný automaticky po vyrovnaní dlhu, ako by ste si mohli myslieť. Všetky informácie ostávajú v registri zaznamenané 5 rokov po ukončení splácania a pokiaľ počas doby splácania dlžník požiada o ďalší úver, tak sa doba záznamu predlží o ďalších 5 rokov.   V záznamoch registra dokáže banka alebo nebanková spoločnosť o vás zistiť množstvo informácií, ako napr. prehľad o vašich úveroch (hypotéka, bankový úver, nebanková pôžička bez registra) a výške splátok, vašu platobnú históriu (omeškanie splácania alebo predlžovanie doby splatnosti), informácie o predmetoch ručenia (nehnuteľnosť, automobil, atď.), informácie o zainteresovaných osobách (ručiteľ, veriteľ) atď.

Do registra sa však môžete dostať veľmi ľahko. Stačí, ak sa omeškáte s jednou splátkou alebo ju neuhradíte v plnej výške. Po aktualizácii registra v ňom nájdete svoje meno, ak ste neuhradili čo i len pár centov. Každý dlžník samozrejme bude posudzovaný individuálne, čiže aj veriteľ na vás bude pozerať inak, ak uvidí, že máte záznam kvôli nesplateným pár centom, ako keď uvidí, že ste neuhradili splátky za niekoľko mesiacov. Väčšiu zhovievavosť nájdete u nebankových spoločností, ktoré poskytujú rôzne druhy pôžičiek bez registra a dokladovania príjmu.

Ak ste sa už teda ocitli v úverovom registri a súrne potrebujete peniaze, obrátiť sa môžete na nebankové spoločnosti, ktoré majú v ponuke aj nebankové pôžičky bez registra. Tento typ má vo všeobecnosti veľmi jednoduché pravidlá. Výška a doba splatnosti býva u väčšiny poskytovateľov rovnaká, a to do 350 € a splatnosťou maximálne 31 dní. Niektoré nebankové spoločnosti umožňujú pôžičky bez registra aj na vyššie sumy, až do 35 000 € s niekoľkoročnou dobou splatnosti. Pri týchto vysokých úveroch bez overovania v registri je však podmienkou ručenie vlastnou nehnuteľnosťou.

Poskytujú ich viaceré nebankové spoločnosti. Je vhodné, aby ste nebrali hneď prvú ponuku, ale prešli si ponuky viacerých poskytovateľov. Pre uľahčenie hľadania vhodnej vám odporúčame pôžičky bez registra.

Typy

Existujú dva typy, konkrétne sú to ihneď a rýchle.

Ihneď

Ak potrebujete mať peniaze na účte čím skôr, tak práve pre vás je ideálna pôžička bez registra ihneď. Poskytovatelia sa vám snažia doručiť peniaze čo najrýchlejšie. V niektorých prípadoch to môže byť už do 10 minút od schválenia pôžičky, maximálne však do doby 72 hodín. Samozrejme závisieť to môže aj od toho, akou metódou si budete želať, aby vám peniaze boli doručené.

Rýchle

Rýchla nie je až taká rýchla ako typ ihneď, ale aj napriek tomu ju môžete mať na svojom účte už do jedného týždňa. Rýchle pôžičky bez registra vám však dokážu sprostredkovať vyššie sumy ako kategória ihneď. Musíte však rátať s tým, že aj podmienky jednotlivých poskytovateľov môžu byť s vyššou sumou náročnejšie a budú od vás požadovať či už dokladovanie príjmu alebo stále zamestnanie.

Požiadanie

O pôžičku bez registra môžete požiadať nasledovnými tromi spôsobmi: online, telefonicky alebo sms správou.

Pôžičky bez registra online patria k najrýchlejšie vybaveným. Požiadať o ne môžete požiadať hocikedy a hocikde, stačí mať prístup na internet. Online formulár na poskytnutie nájdete na stránke takmer každej nebankovej spoločnosti alebo na stránkach ich sprostredkovateľov, kde si môžete jednotlivé nebankovky aj porovnať.

Telefonická pôžička bez registra patrí k najrýchlejšie vybaveným. Jej výhodou je, že všetko máte vybavené hneď, viete, že žiadosť sa nikde nestratila a osobný kontakt môžete využiť na rôzne otázky ohľadom daného úveru.

Sms pôžička bez registra tú výhodu, že na jej vybavenie vám stačí len mobilný telefón. Nie sú také rýchle ako online. Môžu vám poskytnúť sumu až  do 500 eur pričom doba splatnosti neprekračuje 1 mesiac.

Nevýhody

Nevýhodou rýchlych nebankových pôžičiek bez registra sú predovšetkým vyšší úrok a vyššia ročná percentuálna miera nákladov (RPMN). Úroková sadzba alebo úrok určuje, koľko presne zaplatíte navyše k sume, ktorú splatíte. Krátkodobé mávajú zväčša vyšší úrok ako tie klasické. Ďalším dôležitým ukazovateľom výhodnosti je RPMN. Tento údaj je relevantný hlavne pri tých, ktoré budú splácané viac ako 1 rok, keďže už z jeho názvu vyplýva, že ide o ročnú mieru nákladov. Keďže doba splatnosti rýchlej býva maximálne 31 dní, pri posudzovaní výhodnosti nebankovej pôžičky bez registra je najlepšie hodnotiť podľa výslednej sumy, ktorú musíte veriteľovi zaplatiť.

Pozor si musíte dať aj na dobu splatnosti. Tá sa určuje aj na základe výšky požičanej sumy. Pôžička bez registra ihneď, a teda do 350 eur býva splatná do 31 dní. Iné nebankové vyššou požičanou sumou môžete splácať aj niekoľko mesiacov.

V neposlednom rade dávajte pozor na poskytovateľov pôžičky bez registra. Určite si ich vopred dôkladne preverte a dajte pozor na neférové konanie. Na stránke Národnej banky Slovenska si môžete ľahko zistiť držiteľov licencie. Odporúčame vám aj spoľahnúť sa na skúsenosti vašich známych alebo si vyhľadajte skúsenosti s rôznymi poskytovateľmi cez rôzne diskusné fóra.

Akiste aj vám sa už stalo, že vás zaskočili neočakávané výdavky, na ktoré ste v tej chvíli nemali dostatok peňazí a vy ste sa nechceli so žiadosťou o peniaze obracať na rodinu či priateľov. Práve pre takéto prípady sú tu pôžičky ihneď. Pôžička, ktorú máte hneď na účte Vám môže finančne pomôcť vo viacerých nepríjemných situáciách, či už je to oprava auta, úhrada drahých liekov alebo exkurzia vášho dieťaťa, kedy peniaze potrebuje rýchlo. Poskytovateľmi tyou ihneď sú nebankové spoločnosti, ktoré vám vo všeobecnosti poskytnú menšie čiastky, dotýkajúce sa maximálne niekoľko stoviek eur. Nespornou výhodou však je, že k žiadaným peniazom sa môžete dostať už do 10-tich minút od odoslania žiadosti. Niekedy to môže byť aj niekoľko hodín, maximálne však 24 hodín.

Aký finančný limit má pôžička ihneď?

V porovnaní s inými typmi sú tieto finančne limitované, prioritne sú teda určené len na menšie výdavky, za aké môžeme označiť napr. kúpu menšieho spotrebiča do domácnosti či opravu auta. Konkrétne sa môžeme baviť o sume od 25 eur do 350 eur. Je to predovšetkým z toho dôvodu, že žiadosti musia byť posudzované rýchlo a zároveň aj rýchlo doručené. Vyššie sumy si vyžadujú viac vybavovania, papierovania a teda aj bankový prevod by mohol trvať dlhšie než len 10 minút. To by sme už ale nemohli hovoriť o pôžičke ihneď.

Koľko času mám na jej splatenie?

Keďže pôžička ihneď je dostupná v nižších sumách, musíte byť pripravení na to, že aj jej splatnosť bude o niečo kratšia. Splatná doba nie je tak celkom ustálená, kolíše podľa toho, o akú sumu a ktorého poskytovateľa požiadate. Vo všeobecnosti sa splatnosť pohybuje od niekoľkých dní od obdržania peňazí, až po maximálne 31 dní. Väčšinou sa spláca jednorázovo.

Ak z hocakých príčin nastane situácia, že nebudete môcť pôžičku do daného termínu splatiť, upovedomte o tom čo najrýchlejšie vášho poskytovateľa a požiadajte ho o odklad. V opačnom prípade vám budú zaúčtované vysoké úroky z omeškania. Niektorí sprostredkovatelia umožňujú odklad splátky, no ten samozrejme nebude bezplatný, no oplatí sa viac, ako pokuta z omeškania splátky. Poskytovateľ by vám taktiež už nabudúce mohol odmietnuť požičať.

Nezabudnite na úrok

Pri všetkých pôžičkách je nutné počítať aj s úrokom. V prípade týchto býva tento o niečo vyšší ako pri klasických. Netreba však zúfať, pri dôkladnom prieskume trhu určite natrafíte na spoločnosti, ktoré vám poskytnú nejaké úrokové zvýhodnenie. Niektoré nebankové spoločnosti majú dokonca nulový úrok, ak si u nich požičiavate prvýkrát.

Pre koho sú určené?

Sú dostupné širokému okruhu žiadateľov. Môžete ju dostať aj keď ste nezamestnaný, poberáte dôchodok či rodičovský príspevok, či dokonca aj keď máte zápis v registri dlžníkov. Jedinou podmienkou je veková hranica minimálne 18 rokov.

Pre nezamestnaných

Ste nezamestnaný, poberáte starobný či invalidný dôchodok, ste študentom alebo ženou na materskej? Pôžička pre nezamestnaných ihneď je dostupná aj vám a to preto, že pri žiadosti nemusíte dokazovať svoj príjem. Práve preto je veľmi vyhľadávaným typom. Dôležité je, aby ste si boli istí, že ju dokážete splatiť. Keďže je dostupná pre nezamestnaných, logicky bude dostupná aj pre ľudí s dôchodcovským príspevkom alebo aj s rodičovským príspevkom. Pôžičky bez dokladovania príjmu ihneď môžu byť vhodné aj pre žiadateľov, ktorí síce majú zamestnanie, ale ich plat je príliš nízky a žiadna banka by im peniaze neposkytla.

Pred výplatou

Pôžičky ihneď sú veľmi populárne aj medzi zamestnanými ľuďmi, ktorí ale majú nízky príjem alebo ich zaskočili neočakávané výdavky. Môže byť veľmi dobrým riešením, pretože žiadatelia vedia, že úver budú môcť splatiť hneď po tom, ako dostanú výplatu za predchádzajúci mesiac. Pôžička pred výplatou ihneď už pomohla mnohým zamestnaným, napr. ak im vypovedala práčka, prišla faktúra na vysoký telefónny účet, pokazilo sa auto a museli ho dať neplánovane do servisu alebo ochoreli a potrebovali súrne peniaze na lieky. V bežnom živote je veľa situácii, ktoré narušia vaše fungovanie a skoro vždy ide o situácie finančného charakteru.

Bez registra

Ak sa vám stalo, že ste niekedy čerpali pôžičku a mali ste problém s jej splácaním, alebo ste zabudli zaplatiť včas splátku, vaše meno sa automaticky dostalo na tzv. čiernu listinu dlžníkov. V takom prípade vám banková spoločnosť odmietne znova požičať. Východiskom tak pre vás môže byť bez registra ihneď, kedy nebanková spoločnosť nenazerá do registra dlžníkov a na získanie máte rovnaké šance ako tí, ktorí nemajú žiaden záznam.

Ako o ňu požiadať?

V súčasnosti máte viacero možností, ako môžete požiadať o peniaze. Je len na vás, či vám viac vyhovuje žiadosť online, sms žiadosť alebo žiadosť cez telefón.

• Online

Online pôžička ihneď patrí v súčasnosti k najrozšírenejším a zároveň aj najjednoduchším spôsobom, ako o ne požiadať. Šetrí ako váš čas, tak aj peniaze a zároveň zachováva vašu anonymitu. Z pohodlia domova vyplníte online formulár, do ktorého napíšete všetky potrebné údaje a jediným klikom žiadosť odošlete. Nebanková spoločnosť vás bude obratom kontaktovať ohľadom výsledku posúdenia žiadosti. Nespornou výhodou je aj to, že o pôžičku ihneď online môžete požiadať v akúkoľvek dennú či nočnú hodinu ktorýkoľvek deň v týždni.

• Cez telefón

Niektorí ľudia nemusia mať neobmedzený prístup na internet alebo jednoducho radi telefonujú a tak práve pre nich je určená pôžička ihneď cez telefón. Je to rovnako rýchly spôsob požiadania ako žiadosť online. Dopredu si však musíte zistiť telefónne číslo vami vybraného poskytovateľa a potom si už len s pracovníkom na telefónnej linke dohodnete všetky podmienky žiadosti.

• Sms
  

Sms pôžička ihneď je typom úveru ihneď, ktorú môže žiadateľ ľahko vybaviť len pomocou mobilného telefónu. Musíme vás však upozorniť, že nie je až taká rýchla ako online či cez telefón. Je potrebné si uvedomiť, že už samotné vypĺňanie formulára pomocou sms trvá dlhšie ako v pohodlí domova na internete. Dokáže sprostredkovať približne do 4 dní vyššiu sumu, a to až 500 eur.

Spôsoby doručenia

V podstate si môžete vybrať či chcete, aby vám boli peniaze doručené na účet alebo chcete radšej dostať peniaze na ruku. Je dostupná prakticky u všetkých nebankových poskytovateľov a peniaze na účte môžete mať už do desiatich minút od jej schválenia. Pri voľbe nebankovky Vám odporúčame byť veľmi obozretný a nebankovú pôžičku riešiť len s overenými poskytovateľmi s dlhoročnou tradíciou na trhu. Samozrejme nielen pri pôžičkách ihneď siahnuť po licencovaných nebankovkách. Ak ale chcete peniaze na ruku, musíte rátať s tým, že na ruku ihneď nie sú dostupné u všetkých sprostredkovateľov. V niektorých prípadoch je tento spôsob doručenia spoplatnený. Väčšinou vám peniaze osobne odovzdajú do 4 dní po schválení žiadosti.

Uvažujete nad pôžičkou, našli ste výhodnú ponuku, ale bojíte sa o ňu požiadať, pretože je sprostredkovaná nebankovými spoločnosťami? Tento článok by mal odsunúť nabok vaše predsudky voči týmto spoločnostiam a vzbudiť vo vás pocit dôvery. Pretože, ak viete koho o financie požiadať, aké podmienky akceptovať a aké naopak už nie, neriskujete žiadne obalamutenia.

Nebankové pôžičky sú často porovnávané s tými bankovými a ako hlavná výhoda bankových sa uvádza, že sú výhodnejšie. To nemusí byť tak celkom pravda. Prečo? Pretože ktorá banková spoločnosť vám poskytne napr. bezúročné, bez registra alebo bez dokladovania príjmu alebo dokonca pre nezamestnaných? Toto všetko sú jedine nebankové pôžičky, ktoré poskytujú tieto spoločnosti.

Nebankové spoločnosti vám ponúkajú viac produktov než banky a za zjednodušených podmienok. Okrem toho môžete nájsť aj výhodné úrokové sadzby, výhodné doby splatnosti a výhodné  spoločnosti. Výhodné a hlavne seriózne nebankové spoločnosti poskytujú pôžičky aj na stránke dole. Všetky spoločnosti na tejto stránke dostali licenciu od Národnej banky Slovenska, ktorá licencie udeľuje len tým spoločnostiam, ktoré splnili všetky podmienky, ktoré stanovuje. Pre vaše uistenie si zoznam nebankových spoločností s licenciou môžete pozrieť priamo na internetovej stránke NBS.

Typy

Na základe nasledujúceho delenia sami uvidíte, že nebankové pôžičky vám poskytujú oveľa viac produktov a možností ako bankové spoločnosti. Široká paleta produktov spôsobuje, že o ne žiada stále viac a viac ľudí. Možno presvedčíme aj vás.

Ihneď, do 24 hodín

Nebankové pôžičky ihneď resp. do 24 hodín sú jediné bleskurýchle úvery na slovenskom trhu. Ak používame adjektívum „bleskurýchle“, vôbec nepreháňame, pretože môžu byť na vašom účte už do 10 minút od schválenia vašej žiadosti poskytovateľom. Označujeme ich aj ako úvery do 24 hodín, pretože maximálna doba vybavenia môže byť práve 24 hodín. Viac však nie. Dokážu vám sprostredkovať až 500 eur, s tým, že ich môžete splácať až 3 mesiace. Nebankové spoločnosti ako Ferratum alebo Pôžičkomat poskytujú sumy do 350 eur, ale so splatnosťou max do 31 dní. Ich úroková sadzba sa pohybuje okolo 25%, no v rámci nich môžete natrafiť aj na bezúročné pôžičky. Sú dostupné aj pre nezamestnaných, bez registra či bez dokladovania príjmu.

Rýchle

Rýchle nebankové pôžičky sú také, ktoré si môžete vybaviť už do 7 dní. Požiadať môžete až o 6 000 eur! Splácať môžete až 84 mesiacov. Úroková sadzba sa pohybuje okolo 23%.

Klasické

Možno si myslíte, že klasické pôžičky s výhodným úrokom poskytujú len banky. Je to čiastočne pravda, pretože banky v súčasnosti nahodili trend, kde ponúkajú vysoké úvery s úrokom pod 2%. Avšak už aj nebankové spoločnosti ponúkajú s úrokovou sadzbou pod 10%, čo ponúkajú niektoré banky. Okrem toho, klasické môžete získať za zjednodušených podmienok. Napríklad bez dokladovania príjmu, ako aj bez registra – v tom prípade hovoríme o americkej pôžičke, kde je potrebné ručiť nehnuteľnosťou. Mimo tejto sú tu klasické, pri ktorých si môžete počítať až do 100 000 eur a splácať môžete až 30 rokov.

Mimo týchto troch základných typov môžete požiadať aj o špeciálne, ktoré sú dostupné jedine vďaka nebankovým spoločnostiam a ktoré počarujú skutočne každému žiadateľovi, aj takému, ktorý si myslí, že mu v jeho súčasnej situácii nikto nič nepožičia.

Bez dokladovania príjmu

Nebankové pôžičky bez dokladovania príjmu sú veľmi často využívané, pretože pri tomto type nemáte povinnosť dokladovať príjem. Jednotlivé nebankové spoločnosti vás môžu maximálne požiadať o uvedenie čistého mesačného príjmu avšak nemusíte to dokladovať a dokonca si to ani nikto nebude overovať. Sú vhodné pre nezamestnaných, pre zamestnaných s nízkym príjmom, prípadne tým žiadateľom, ktorí sa vyhýbajú dokladovaniu príjmu z rôznych iných dôvodov. Sú dostupné v nižších aj vyšších sumách.

Bez registra

Nebankové pôžičky bez registra sú vhodné pre tých žiadateľov, ktorí niekedy mali úver, prípadne stále nejaký majú, ale ich splátky neboli v súlade s mesačnými ustanoveniami spoločnosti, v ktorej o peniaze požiadali. Ak nesplácate pravidelne mesačné splátky, dostanete zápis do registra dlžníkov, ktorý je dostupný každým spoločnostiam. Tieto sa môžu na základe týchto informácií rozhodnúť, či vám financie poskytnú alebo nie. Je viac ako isté, že bankové spoločnosti vám peniaze neposkytnú, pokiaľ nedokážete vysoký príjem, zatiaľ čo nebankové spoločnosti vám poskytnú úvery bez registra.

Pre nezamestnaných

Nebankové pôžičky pre nezamestnaných sú také, ktoré nenájdete nikde inde. Nie sú dostupné len nezamestnaným, ale aj dôchodcom, ženám na materskej, študentom, živnostníkom a všetkým ostatným žiadateľom, ktorí hľadajú najprístupnejšiu pôžičku na trhu.

Bezúročné

Stretli ste sa niekedy s tým, aby vám banky poskytli úver bez úroku? Nie? Ani my. Ale nebankové spoločnosti vám poskytnú nebankové pôžičky bez úroku. Ide hlavne o spoločnosti Ferratum a Pôžičkomat, ktoré vám pri vašej prvej žiadosti cez nich úplne odpustia úrok. Ferratum vám poskytne do 150 eur a Pôžičkomat do 80 eur.

Spôsoby získania

Viete ako získať nebankové pôžičky? Možností máte oveľa viac, než vám ponúkajú bankové spoločnosti. Môžete požiadať telefonicky, kedy budete priamo v spojení s pracovníkom danej spoločnosti a s ním sa dohodnete na jednotlivých krokoch. Osobne môžete požiadať zriedkavo, pretože majú len málokedy svoje kamenné pobočky, ktoré je možné fyzicky navštíviť. Ak však takú nájdete, bez problémov tam môžete požiadať. Ide napríklad o spoločnosť Quatro.

Nebankové pôžičky online sú veľmi rozšírené. Prečo? Pretože sú veľmi rýchle, zachovávajú vašu anonymitu a okrem toho ušetria váš čas, pretože nemusíte ísť žiadať do pobočky, ale urobíte tak napríklad priamo z domova alebo z hocijakého iného miesta, kde máte prístup na internet. Neoľutoval ich ešte ani jeden zákazník.

Ďalšia možnosť, ktorú môžete využiť sú nebankové sms pôžičky. Tie majú výhodu, že nepotrebujete prístup na internet. Stačí vám mobilný telefón a minimálny kredit na odoslanie sms žiadosti. Keďže mobilný telefón vlastní v dnešnej dobe skoro každý, samotná sms žiadosť by nemala byť problémová. Avšak tento spôsob je pomalší, než ostatné spôsoby, vybavenie žiadosti môže trvať aj 4 dni a ani samotné vypísanie žiadosti nie je najrýchlejšie. Nevýhodou môže byť aj to, že niektorí sprostredkovatelia si žiadajú online registráciu predtým, ako požiadate o sms úver, prípadne si požadujú vysoké poplatky za sprostredkovanie.

Nech sa už rozhodnete pre akýkoľvek spôsob požiadania resp. pre akúkoľvek pôžičku, dúfame, že vaše rozhodnutie nebudete ľutovať. Ak by ste chceli vedieť ešte viac, prekliknite sa na túto stránku.

Pôžička je služba, ktorej hlavným cieľom je pomôcť tomu, kto niečo potrebuje, ale za podmienky, že sa to tomu, kto požičiava vráti. V tomto texte sa budeme venovať finančným pôžičkám. Vo všeobecnosti ich rozlišujeme na nebankové a bankové. Ten, kto ich poskytne sa nazýva veriteľ. Ten, kto ich čerpá je dlžník. Je daná dlžníkovi na istý čas, do tohto času resp. do doby splatnosti musí danú sumu vrátiť. Ak ste prišli na to, že ste vrátili viac, ako ste si požičali, neľakajte sa. Jemné alebo menej jemné navýšenie požičanej čiastky sa nazýva úroková sadzba, prípadne môže ísť aj o ročnú percentuálnu mieru nákladov (skratka RPMN).

Bankové verzus nebankové pôžičky

Čo by ste si vybrali, ak by ste si mali možnosť osloviť bankovú a nebankovú spoločnosť? Väčšina opýtaných by si zvolila bankovú spoločnosť s dodatkom, že sa im dá veriť viac. To však v súčasnosti nie je tak celkom pravda. Samozrejme, že veriť im môžete, ale teraz už môžete veriť aj viacerým nebankovým spoločnostiam, hlavne tým, ktoré majú licenciu od Národnej banky Slovenska. Všetky licencované spoločnosti si môžete overiť na internetovej stránke NBS. Alebo si jednoducho kliknite na web, ktorý vám poskytne pôžičky rôznych typov, od rôznych bankových aj nebankových sprostredkovateľov, ktorí sú na 100% licencovaní. Ak je licencia nejakej spoločnosti odobraná, Peniazomat okamžite ukončuje spoluprácu s ňou, čo vás môže len uistiť, že požiadať cez Peniazomat je skutočne bezpečné.

Nebankové pôžičky majú oproti bankovým tú výhody, že sú oveľa dostupnejšie a poskytujú oveľa viac produktov, o ktorých si povieme viac nižšie. U nich je vám k dispozícii napríklad taká pôžička bez registra, bez dokladovania príjmu, pre nezamestnaných a kopu iných druhov, ktoré by ste v bankách zbytočne pýtali. Okrem toho sú ochotní sprostredkovať oveľa nižšie sumy než napríklad bankové spoločnosti. A môžete využiť aj viacero spôsobov, ako o ne požiadať. Zatiaľ čo bankové spoločnosti sú limitované hlavne na osobné stretnutie, prípadne telefonickú žiadosť, ktorá si aj tak vyžaduje osobné stretnutie a v poslednej dobe sa začal rozvíjať aj internetový úverový biznis, ktorý však spustili práve nebankové spoločnosti. Akými spôsobmi teda možno o ne požiadať?

1. Osobne môžete požiadať v každej bankovej pobočke. Schválne sa zmieňujeme len o bankových pobočkách, pretože nebankové spoločnosti majú len zriedkavo svoju kamennú pobočku. Tie možno o pôžičku požiadať iným spôsobmi. Pri osobných žiadostiach počítajte s tým, že budete musieť dokladovať niektoré údaje, hlavne v bankových pobočkách.
2. Telefonicky je možné požiadať aj bankové aj nebankové spoločnosti. Patrí k rýchlejším spôsobom požiadania, pretože ste priamo v spojení s pracovníkom danej spoločnosti. Ak žiadate o vysoké sumy, pravdepodobne bude potrebné osobné stretnutie, aj zo strany bankových, aj nebankových spoločností.
3. Sms správou môžete požiadať o sms pôžičky. Sú vhodnou alternatívou pre tých žiadateľov, ktorí nemajú prístup na internet, nemajú radi osobné stretnutia a neradi telefonujú. Financie vám budú doručené na účet alebo šekom, pričom číslo účtu je potrebné napísať do sms žiadosti. K ich kvalitám nepatrí rýchlosť. Hoci sprostredkujú sumy, ktoré sú porovnateľné s typom ihneď, ich doručovacia doba môže prekročiť niekoľkonásobok doručovacej doby. V praxi to môže byť aj 4-5 dní. Niektorí sprostredkovatelia si však určujú vysoké poplatky za sprostredkovanie (100 eur).
4. Cez internet môžete požiadať už skoro každého poskytovateľa. Online, resp. cez internet sú v súčasnosti veľmi rozšíreným produktom. Ľudia ich oceňujú hlavne z toho dôvodu, že nemusia nikam chodiť, všetko vybavia spoza dverí domova, v domácom oblečení a nikto nevidí, že súrne potrebujú peniaze. Pôžičky online dokážu sprostredkovať hocaké výšky sumy, už od 20 eur do 100 000 eur! Všetko závisí od toho, na koho sa so žiadosťou obrátite.

Typy

Ako ste si už z našich predchádzajúcich slov mohli domyslieť, existuje viacero typov, a to práve vďaka nebankovým spoločnostiam. Vo všeobecnosti pôžičky delíme na krátkodobé a dlhodobé. Krátkodobé majú kratšiu dobu splatnosti, niekoľko dní, týždňov, mesiacov. V rámci krátkodobých je vám dostupná ihneď a rýchla pôžička. Dlhodobé sú s dlhšou dobou splatnosti, niekoľko rokov. V rámci dlhodobých sa vám ponúka rýchla  a klasická pôžička.

Ihneď

Je dostupná jedine v nebankových spoločnostiach. Názov pochytila podľa rýchlosti doručenia peňazí na účet, ktoré môže nastať už do 10 minút od schválenia žiadosti. Maximálna doba vybavenia pôžičky ihneď je 24 hodín. Doba splatnosti si stanovuje rôzne, podľa poskytovateľom. Nebanková spoločnosť Ferratum dáva 31 dní, Pôžičkomat umožňuje splatiť do 15 dní a taká XS (dcérska spoločnosť Providentu) poskytuje až 3 mesiace.

Poskytne Vám až do 500 eur. O najvyššiu sumu môžete požiadať XS. Ferratum a Pôžičkomat vám poskytnú do 350 eur, pričom majú veľmi výhodnú akciu pre tých žiadateľov, ktorí u nich žiadajú prvýkrát = bezúročná pôžička. Tento pojem znamená, že si môžete požičať do 150 eur s Ferratum a do 80 eur s Pôžičkomatom bez toho, aby ste platili úrokovú sadzbu. Ináč sa úroková sadzba pohybuje okolo 23%.

Je dostupná aj bez dokladovania príjmu, bez registra, bez dokladovania účelu, pred výplatou či pre nezamestnaných.

Rýchla

Rýchlu pôžičku sme zaradili medzi krátkodobé aj dlhodobé úvery, pretože jednotlivé doby splatnosti sa pohybujú v intervale niekoľkých týždňov až rokov. Pričom podmienky získania môžu mať rovnaké, ako aj doba spracovania žiadosti je veľmi podobná a pohybuje sa zvyčajne do 7 dní, čo je aj dôvod, prečo tento produkt nazývame rýchla pôžička. Je dostupná aj u bankových aj u nebankových sprostredkovateľov. Pričom nebankové vám dokážu ponúknuť až do 6 000 eur so splatnosťou 84 mesiacov. Úroková sadzba sa pohybuje aj pri bankových aj pri nebankových spoločnostiach na rovnakej hladine. To znamená, že je väčšinou vyššia ako 23%. Neposkytuje akcie v podobe odpustenia úroku, čo je však možné je, že v prípade, ak máte úver na dobu dlhšiu ako 12 mesiacov, môžete si bezplatne odložiť jednu splátku.

Klasická

Klasická pôžička, dostupná aj u bankových aj u nebankových sprostredkovateľov, vám poskytne aj niekoľko desaťtisícové, ba až stotisícové sumy. Nebankové pôžičky vám ponúknu do 100 000 a bankové aj vyššie sumy, ale mali by ste počítať s náročnejšími podmienkami a dokladovaniami rôzneho druhu. Doba splatnosti sa pri takýchto sumách pohybuje v desiatkach rokov, maximálne však 30.

V rámci klasickej sa môžete zmieniť aj o refinancovaní úveru. Refinancovanie úveru je nedávno vzniknutý produkt, ktorý spojí všetky vaše súčasné úvery do jedného. Refinancovanie úveru býva výhodné a veľmi vyhľadávané, pretože ponúka lepší úrok, než vaše súčasné úvery, lepšie splátky, lepšiu dobu splatnosti a celkovo môžete ušetriť ročne až stovky eur.

Základné delenie by sme mali za sebou. Pozrime sa teraz na konkrétne typy, v ktorých sa možno nájde veľa potenciálnych žiadateľov.

Bez registra

Pôžička bez registra je typ vhodný pre tých žiadateľov, ktorí už niekedy mali úver, ale v dôsledku jej nepravidelného splácania sa ocitli na zozname dlžníkov v registri. Tento register je k dispozícii všetkým spoločnostiam, ktorí poskytujú peniaze a na základe neho sa môžu rozhodnúť, či vám žiadosť schvália alebo nie. Je dostupná jedine u nebankových spoločností a tie, ktoré tento typ poskytujú, do registra nazerať nebudú.

Bez dokladovania príjmu

Pôžička bez dokladovania príjmu je nebanková a dostupná pre každého, kto sa snaží vyhnúť dokladovania príjmu z rôznych dôvodov. Či už preto, že má príjmy nízke alebo preto, že má tajné príjmy. Bez dokladovania príjmu je aj tzv. Americká pôžička, ktorá je taká, že bez dokladovania príjmu dokáže poskytnúť aj sumy porovnateľné s klasickou a ktorá je dokonca schvaľovaná aj dlžníkom v registri. Avšak vyžaduje ručenie nehnuteľnosťou, hoci pôjde aj o nehnuteľnosť tretej osoby.

Bez dokladovania účelu

Úver bez dokladovania účelu je určený na čokoľvek. Dnes už nie je problém získať tento typ ani v bankových ani v nebankových inštitúciách, pričom sú vám ochotní požičať aj vyššie sumy.

Pre nezamestnaných

Pôžička pre nezamestnaných je špecifický typ nebankovej dostupný pre všetkých, ktorí sa boja požiadať, pretože ich príjmy zriedkakedy dosahujú minimálnu mzdu. Môže ísť o brigádnikov, dôchodcov, nezamestnaných, študentov, ženy na materskej, živnostníkov a mnohých ďalších. Dokáže Vám prilepšiť až do 500 eur. No nezabúdajte na zodpovednosť a požičajte si len v prípade, ak ste si istý, že ju budete môcť splatiť.

Pred výplatou

Pôžička pred výplatou je bežne žiadaným typom, aj u bankových aj u nebankových spoločností. Keďže ste zamestnaní, môžete si dovoliť dokladovať príjem, čo vám hneď otvára viacero dverí poskytovateľov. Väčšinou sa spláca v deň príchodu výplaty, ak sa nedohodnete so sprostredkovateľom ináč.

Úverová kalkulačka

Chcete vedieť, či je pôžička, nad ktorou uvažujete, výhodná? Na tento účel bola zostavená úverová kalkulačka. Úverová kalkulačka obsahuje údaje ako: výška sumy, doba splácania, výška mesačných splátok, úroková sadzba, RPMN, celková splatená suma. Úverová kalkulačka väčšinou funguje tak, že si jednotlivé údaje posúvate pomocou kurzoru, no niekedy ma formu priamej žiadosti. Napíšete sumu, o ktorú máte záujem, ako aj dobu, kedy by ste ju mohli splatiť a pracovník vám zašle nezáväznú ponuku.

Pôžičky sú veľmi obšírna téma. V tomto článku sme sa snažili dať do popredia všetko podstatné, čo by mohlo ovplyvniť, prípadne potvrdiť váš výber.